很多人認(rèn)為投資銀行理財產(chǎn)品是有保障的，尤其是保本的。但只要是理財產(chǎn)品，只要是投資理財?shù)模加锌赡芴潛p，銷售理財產(chǎn)品的銷售人員也無法解釋清楚風(fēng)險。很多投資者并不是很清楚銀行理財產(chǎn)品銀行風(fēng)險分類理財產(chǎn)品澄清書理財風(fēng)險等級劃分中按照風(fēng)險容忍度從低到高標(biāo)明的危險級別：

　　按風(fēng)險承受能力，從低到高分別：A1（謹(jǐn)慎型）、A2（穩(wěn)健型）、A3（平衡型）、A4（進(jìn)取型）、A5（激進(jìn)型）；與之對應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險等級：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）。

　　選擇合適的理財產(chǎn)品，要根據(jù)理財風(fēng)險等級劃分需要評估自己的風(fēng)險。當(dāng)銀行認(rèn)購理財業(yè)務(wù)時，將進(jìn)行風(fēng)險評估。通常來說投資經(jīng)驗較少的時候適合旋轉(zhuǎn)著中低風(fēng)險的產(chǎn)品；而要獲取更大投資收益的時候風(fēng)險就會增大，這個要清楚，最好是投資一段時間后在進(jìn)行選擇。

　　R1:理財產(chǎn)品風(fēng)險等級R1(謹(jǐn)慎性）該等級的理財產(chǎn)品為保本和浮動收益產(chǎn)品，銀行保證本金全額償還。產(chǎn)品收益隨投資業(yè)績變化，受市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響較小。產(chǎn)品主要投資于高信用債券、貨幣市場等低風(fēng)險金融產(chǎn)品。

　　R2:非保本，不過風(fēng)險相對小，收益波動也是在可控的范圍之外。

　　R3:非保本有一定的風(fēng)險，本金可能虧損，收益存在一定的波動空間。

　　R4：這一類產(chǎn)品風(fēng)險較高，收益上波動也比較大。容易受到市場的波動等風(fēng)險。

　　R5:這種級別的理財產(chǎn)品不保證本金的償還，本金風(fēng)險極高。同時收益波動大，波動大，投資容易受到市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素的影響。

　　對于對于這幾種風(fēng)險級別還可以為下面三種：

　　1.低風(fēng)險和中低風(fēng)險水平的理財產(chǎn)品

　　其實這兩類理財產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)是差不多的。低風(fēng)險水平會降低，主要是因為投資對象是儲蓄、國債、保險、理財?shù)鹊惋L(fēng)險或“無風(fēng)險”投資。而中低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品呢？信托、銀行財富管理和高信用公司債券已被納入低風(fēng)險財富管理產(chǎn)品的投資范圍。

　　2.中等風(fēng)險水平的金融產(chǎn)品

　　在中低風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)，可以投資股票、期貨、外匯等高波動金融產(chǎn)品，但高波動投資比例不能超過30%。中等風(fēng)險理財產(chǎn)品已經(jīng)存在本金損失的風(fēng)險，不能保證本金不遭受任何損失。

　　3.中高風(fēng)險等級和高風(fēng)險等級的金融產(chǎn)品

　　這兩種產(chǎn)品的區(qū)別不是很大，關(guān)鍵是中高風(fēng)險理財產(chǎn)品對高波動性金融產(chǎn)品的投資可以超過資金總量的30%，但是高風(fēng)險理財產(chǎn)品沒有任何比例限制，可以用于衍生品和杠桿投資。這兩類風(fēng)險等級都不能保證本金的損失，已經(jīng)屬于高風(fēng)險投資和理財。

　　在理財市場中，風(fēng)險等級從低到高的理財產(chǎn)品如下：

　　1.銀行儲蓄銀行。風(fēng)險最低的是銀行儲蓄。無論銀行是否虧損，銀行都會給你利息。銀行由國家擔(dān)保，一般很難破產(chǎn)。但是儲蓄利率在下降，所以儲蓄收益很低。

　　2.貨幣基金。貨幣基金的風(fēng)險幾乎為零，對應(yīng)的收益也不高。除非銀行以及基金公司出現(xiàn)了問題，都能夠獲得收益，目前還沒有負(fù)增長的情況。

　　3.國債。也就是說，借給國家的錢，到期可以連同利息一起收回，除非國家發(fā)生戰(zhàn)爭。我們可以購買的國債一般只由中國政府發(fā)行。

　　4.銀行財富管理產(chǎn)品。并非所有的銀行理財產(chǎn)品都用于投資股票，但大部分都用于做新股，一般都有固定收益。

　　5.股票。股票是一種高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品，真正能在股票市場賺錢的，基本上都是在資金有很強(qiáng)技術(shù)或者股票交易技巧很好的人。

　　只有對理財風(fēng)險等級劃分有了科學(xué)的認(rèn)識，才能正視投資和金融行為。在選擇理財產(chǎn)品時，要評估自己的實力和能夠承受的風(fēng)險，避免因誤解而造成的財務(wù)損失。之前還介紹過經(jīng)濟(jì)危機(jī)下如何理財的內(nèi)容們也可以學(xué)習(xí)，同樣的重要的是要記住財務(wù)管理是有風(fēng)險的，要謹(jǐn)慎決策。