按照信貸需求的主體，可將信貸需求分為以下三種：

　　1.來自企業的需求。在任何一個經濟中，最大的貨幣與信貸需求者是各種企業。企業對貨幣與信貸的需求是隨經濟周期而變功的。在經濟擴張階段，由于企業預期其借入的資金可得到較高的收益率，足以支付本金和利率，因而對信貸的需求強烈。相反，在經濟萎縮階段，經濟活動水平降低，對信貸的需求減少。在對企業貨幣信貸需求的具體分析中，尤其應該關注以下一些方面。這些方面即是企業信貸需求的主要來源，也是反映經濟周期的重要指標。

　　存貨：存貨投資是企業部門信貸需求的一個主要來源。存貨投資的變化對經濟周期的影響非常巨大.人們甚至將許多經濟衰退稱作存貨衰退。存貨的增加意味著銷售的增長慢于生產的增長，這會導致經濟增長放慢，從而將減緩對利率的壓力。

　　建筑業：建筑業規模龐大.對信貸的需求具有重要作用，從而，建筑業的興衰對利率具有重大影響。住宅建設開工的增加，標志著經濟增長加快，信貸需求增加。在中國的計劃與統計指標中，基本建設規模是與此相似的指標。

　　耐用品：耐用品定單的增加標志著經濟活動水平提高.增加信貸需求.提高利率。反之，會使信貸需求減少，降低利率。

　　零售額：零售額增加促進信貸需求增加，提高利率。反之，會使信貸需求減少，降低利率。

　　國民生產總值：GNP與工業產量等重要指標的水平或增長速度與信貸需求和利率水平成正比。但經濟增長是政府政策的一個重要目標，因此，以GNP等指標反映的經濟活動水平下降或其增長速度放饅常常會引起政府和中央銀行采取促使利率下降的政策，以刺激經濟活動。

　　失業：失業率是失業者占勞動力總量的百分比，失業率提高經常標志著經濟增長速度下降。由于失業者是反映整個經濟狀況的一個重要指標，增加就業是政府的一個重要政策目標，失業率上升常常會促使中央銀行放松信貸控制，從而降低利率。

　　2.來自家庭的需求。在發育程度較高的市場經濟中，商業企業與金融機構經常以各種形式向家庭提供各種信貸，如分期付款、抵押貸款等。因此，家庭是貨幣和信貸需求的另一重要來源。

　　3.來自政府的需求。中央和地方政府需要支付各種開支。在發達的市場經濟國家，政府較少直接介入生產活動，政府開支主要用于防務開支、各種公共項目(包括教育及各種公共設施的建設)、福利項目(包括對窮人、失業者、老人補貼等支出)以及政府的行政開支等方面。在有些國家，如中國，政府還需支付大量的生產性建設與經營費用。

　　政府的收入主要是各種稅收。政府稅收的增加或減少對可支配收入和政府支出具有重要影響，影響到整個經濟形勢。

　　政府收支盈余或赤字對市場利率水平具有重要影響。在市場經濟中，當政府的支出超過收入時，必須通過在公開市場上借入資金來彌補，這將造成促使利率上升的壓力。特別是中央政府實行赤字預算時，是信貸需求的一個重要來源。當政府要減少赤字以恢復預算平衡時，會減少政府的信貸需求，從而壓低利率;相反，政府增加支出會引起膨脹，促使利率提高。

　　政府除為實現其一般性職能而發生財政收支外，還將財政收支作為一種經濟政策工具。促進經濟增長的經濟政策也會刺激企業和個人的信貸需求。而鼓勵投資的稅收政策一般專降低利率。而民利率本身也是宏觀經濟政策的一個目標或工具。